SBI証券でiDeCoデビュー - 悩んだときが買い時！～物欲の記録～

カルです。

遅ればせながら、iDeCoデビューをしてみたので、その備忘録です。

モッピー経由で「SBI証券のiDeCo」に申し込みました。
（これで1,500ポイントもらえる予定）

まずiDeCoをはじめた理由です。

早い話が今年から税金をがっぽり取られるので、その悪あがきをしようではないかと。
なので、ふるさと納税も検討しています。

下記サイトでiDeCoのシミュレーションをしてみました。

私の場合、掛け金の上限が1.2万円/月（14.4万円/年）と仮定した場合、
年額29,100円の節税効果があるようです。

※条件に誤りがあったので訂正

掛け金から節税額を差し引いたのが、実質の貯蓄額になります。

　(1)144,000円－(2)29,100円＝114,900円÷12＝9,575円

月々、9,575円の貯蓄とみなせば、500円貯金より少ないので、無理はないと思います。

今回、SBI証券のiDeCoを申出書に記入したわけですが、これが実にわかりにくいこと。

手間取ったところは、この辺。

【事業主証明書】という、本人と会社で記入する書類があります。

記入ガイドを読むと、本人記入後に会社記入と解釈できるのですが、そのためには、「掛け金の限度額」を把握しておく必要があります。

しかし、「掛け金の限度額」を知るには、会社にフローチャートをやってもらう必要があります。（企業型確定拠出年金制度や年金基金があるとややこしい）

「掛け金の限度額」がわからないのであれば、先に会社に記入してもらうべと、会社にまっさらの「事業主証明書」を送ったのですが、会社としては、本人記入欄が空白だから事業主の署名ができないと、ジレンマが発生しました。（結局、会社との郵送を1往復半した）

つぎに【個人型年金加入申出書】には、勤め先情報の項目があるのですが、その「登録事業所番号」がわからなくて困りました。

記入ガイドでは【事業主証明書】から転記しろとなっていますが、肝心の「登録事業所番号」は空白でした。

よくよく見ると「登録事業所番号」には、※印で「共済組合員の場合は必ず記入」とあることから、逆説的に「厚生年金加入者であれば、未記入でも問題ない」と判断して空白のままにしました。

一番困ったのがこれ。SBI証券では、iDeCoの運用商品を37個から選べるのですが、これまで投資系を一切やったことがない人にとっては、チンプンカンプンです。

後からでも変更できるようですが、現時点のベストを選んでおくべきということで、ネットでおすすめの商品を選択してみました。

「SBI・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））」を100％にするか迷ったのですが、eMAXIS Slimを推す人が多かったので、今回はこうしてみました。

今回、iDeCoの運用商品を選ぶにあたって、投資系ユーチューバーの動画をいろいろと観ましたが、やはり日本市場はダメって見方ですね。

→かれこれ30年間も経済成長していないのに、今後成長する見込みもない。

とはいえ、少しずつ考え方が変わってきてるのも事実なので、期待を込めて10％だけ国内を選択しました。

まずは、『税収は財源ではない！』ということをみんなが知る必要がある。

無事に始めることができたので、時系列にまとめます。